保険相談サービスおすすめ10選【2024年最新】保険の見直しタイミングや注意点も紹介！

保険の見直しは必要？

保険は、生活する中で想定される万が一のリスクに備える制度です。
病気やケガによる通院、死亡、自然災害や第三者への損害賠償責任など生活する中で起こるリスクは多岐にわたります。

家族構成や年齢など、かけた年数や人数により必要な保障が変わってしまうため、ライフステージに合わせた保障内容の見直しが必要です。

保険見直しのタイミング

保険を見直すタイミングについて、チェックしていきましょう。

• 結婚したとき

今までは自分の保障内容のみで保険を継続していたとしても、万が一自分が死亡した場合に、残されたパートナーの生活を保障する必要があるかもしれません。結婚後は、加入中の保障内容を確認し、終身保険や死亡保険を手厚くするなどの見直しを行いましょう。

• 子どもが独立したとき

子どもが独立をしたあとは、今までかかっていた教育費や生活費を、貯蓄や個人年金による老後資金に充てることができます。また、家族のためにかけていた死亡保障や収入保障額を減らし、介護や医療保険の保障内容を手厚くするなど、今後のライフステージに寄り添った見直しがおすすめです。

• 定年を迎えたとき

定年後は生命保険についての見直しを行いましょう。生命保険の特徴として、“生命保険金は相続財産に含まれず、受取人固有の財産となる”ことがあります。遺族が困らないよう、相続対策として保険を活用することができるのです。また、退職金を運用した資産形成や貯蓄についてのアドバイスを受けることもできるため、セカンドライフを見据えた保険の見直しが出来るのではないでしょうか。

• 定期保険の更新時期

定期保険は10年、20年など保障期間に区切りがあります。今後のライフプランを考えたとき、加入中の保険の10年後はどんなサポートを受けることができるのか、確認することも大切です。定期保険はそのままにせず、満期を迎えたら保障内容の更新や、他の保険への切り替えを検討しましょう。

• 保険料が負担に感じるとき

加入時は無理なく支払いが出来ていたとしても、子どもの教育費や貯蓄を考えたときに、保険料が高額な場合は支払いが厳しくなる可能性があります。家族構成や保障内容を照らし合わせ、無駄なプランになっていないか、金額とともに見直してみましょう。

保険相談おすすめ10選

保険相談には、どんなサービスがあるのでしょうか。ここからは、保険相談サービスおすすめ10選をご紹介します。

保険見直しラボ

出典：保険見直しラボ

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保険見直しラボは、コンサルタント全員がFP資格を持つなど、業界経験豊富なコンサルタントが在籍している保険相談サービスです。取り扱う保険会社は30社以上あり、様々なバリエーションのある医療保険についても、ライフプランに合わせた提案をおこなっています。新規加入に関する相談も受け付け、何度でも無料で相談できるなど、お客様満足度97.3%を誇っているため、安心して利用出来るのではないでしょうか。

保険クリニック

出典：保険クリニック

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保険クリニックは接客前の研修を3カ月行い、お金に関する5つのマスター資格取得に取り組んでいます。お客様にわかりやすい説明を心掛け、独自のシステムで複数の商品が比較出来るよう提案してくれるので、結婚や退職などのライフステージに合わせ、複数の商品を見比べてみたい方におすすめの保険相談サービスとなっています。

保険見直し本舗

出典：保険見直し本舗

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保険見直し本舗は、全国377店舗を有する大型の保険相談です。ライフイベントによって変わる11のリスク（遺族補償、教育・結婚資金、住宅補償など）から顧客が求める条件に合わせ、保障をオーダーメイドします。また、4種類の相談方法が選べるため、生活スタイルに合わせて気軽に利用でき、必要な保障だけを説明してくれるので安心です。

保険ライフ

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保険ライフは、50社以上の保険会社と提携している保険代理店です。実店舗を持たず、訪問相談とオンライン相談を行っています。社会保険制度や医療保険など、金融知識が豊富なプランナーが数多く在籍しているため、様々な保障内容を知ることが出来るのではないでしょうか。また、「ストップコール制度」を導入しており、万が一、過剰な営業行為があった場合には担当者を変更できるシステムも用意しています。

FPコア

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FPコアは、コア・ライフプランニング株式会社が運営するFP資格取得率100％の保険相談サービスです。保険相談や資産運用について何度でも完全無料でプロに相談できます。また、相談したからといって必ず紹介されたプランに加入しなくてはいけないわけではなく、しつこい勧誘も禁止しているため気軽に相談できるでしょう。イエローカード制度で担当者と会わない場合にはFPを変更することもできます。

ほけんのぜんぶ

出典：ほけんのぜんぶ

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株式会社ほけんのぜんぶは、総合保険代理店事業を行っており、取り扱い保険会社は40社を超える保険相談サービスです。通話料、相談料無料の電話相談サービスやオンライン相談のほか、指定の場所までFPが来てくれるので、忙しくて相談の時間が取れない方でも気軽に利用できるのではないでしょうか。教育資金についてのプラン相談など、子育て世代を中心に利用されています。

マネードクター

出典：マネードクター

マネードクターには、一定の基準を満たしたファイナンシャルプランナーが在籍しており、保険の新規加入や見直しはもちろん、教育費や老後資金など、将来必要な幅広いお金の相談もできます。
ライフプランやキャッシュフロー表を作成し家計の見直しも出来るため、将来のお金の流れについても確認できるのではないでしょうか。

保険マンモス

出典：保険マンモス

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保険マンモスは、日本最大級のプランナーマッチングサービスです。全国4,500人以上の優秀なプランナーと連携し、利用者に紹介します。独自の品質管理基準を設け、プランナーのスキル数値化や、お客様からの評価をフィードバックするなど、優秀なプランナーだけが在籍する状態を保っているため、短時間で内容の濃い相談ができるのが特徴です。

みんなの生命保険アドバイザー

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みんなの生命保険アドバイザーは、業歴15年の保険相談サービスで、約40万件以上の豊富な相談実績が魅力です。在籍するアドバイザーが全国に約2000人おり、しっかりとしたヒアリングから、一人ひとりに合うプランを提案します。またストップコール制度を設置し、もし強引に勧誘された場合でも対策が出来るため、安心して利用出来るのではないでしょうか。

FPナビ

出典：FPナビ

FPナビは、株式会社ニッセンライフが運営する保険相談サービスです。ニッセンライフが認定した実績豊富なプランナーが在籍しており、年齢や性別、得意分野が乗った顔写真付きのリストから自分で担当のプランナーを選ぶことができます。また、独自の認定制度でプランナーのランクがつけられているため、安心して相談が出来るのではないでしょうか。

保険相談を利用するときの注意点

• 加入中の保険があれば、書類を用意する

保険の見直しを検討している場合は、契約中の保険会社から届く「契約内容のお知らせ」などの書類をあらかじめ用意しましょう。書類があることで、契約中の保障内容が明確になり、プランナーにより詳しく提案してもらえます。継続で保険内容を更新するのか、新規の保険に加入したほうが良いのか比較しながら相談できるので、用意することをおすすめします。

• 月々の予算を考える

保険の見直しをした際に、保障内容によっては年齢や特約について保険料が高くなるケースがあります。毎月支払う保険料と保障のバランスを考え、ライフプランに見合った金額を決めておくことで、無理のない保険を提案してもらえるのではないでしょうか。

• 家族構成やライフプランを考える

今後の家族構成や将来設計が決まっている場合は、相談時にプランナーへ伝えるようにしましょう。そうすることで、これから先のライフプランを踏まえた、総合的な保障の提案をしてもらうことができます。結婚や出産、住宅購入など、ライフステージの変化において必要な保障が変わるため、その時に合った保障内容を確認することで、次回の見直しもスムーズに行えるのではないでしょうか。

• 現在加入中の保険をすぐに解約しない

新しい保険の手続きをしても、健康状態によっては加入できない場合があります。保険の見直しを行い、新規保険の契約が成立する前に加入中の保険を解約してしまうと、一定期間無保険状態になり、万が一事故や病気がおこった場合に保障がなくなってしまいます。加入中の保険を解約する時期に注意して見直しを行いましょう。

まとめ

今回は、保険相談について、保険の見直し時期や相談時に気をつけるポイント、おすすめの保険相談サービス10選をお届けしました。

特に、結婚や出産、定年を迎えた時期など、ライフステージの変わり目は保障内容を見直すタイミングである事がわかりました。せっかく保険に入っていても、生活スタイルに合っていなければ、必要な保障を受けることが出来なくなってしまいます。

保険相談サービスでは、専門知識を持った保険のプロが、最適な保障内容を提案してくれるため、まずは気軽に足を運んで頂けたらと思います。

定期的な保険の見直しを行い、生活するなかで起こる様々なリスクに備えて行きましょう。